| DIRECTIVA DE ASEGURADORAS PLANTEA NUEVOS DESAFÍOS |
La Asociación Boliviana de Aseguradoras (ABA), no sólo cumple 60 años de apoyo y compromiso con las operadoras del sector, sino que además, a partir del 26 de julio del presente año, Hugo De Grandchant asume la presidencia de dicha institución sin fines de lucro.
El flamante presidente ya dispone de un plan de estratégico de trabajo para su gestión, misma que incluye como principal objetivo el de modernizar a la institución y diseñar políticas de información del sector en beneficio del mercado para la correcta toma de decisiones en el sector.
En este sentido, la nueva presidencia de ABA tiene diseñado un Plan Estratégico que fija como reto institucional primordial la administración de la información del sector, por lo que ya se encuentra en plena fase de pruebas preliminares un Data Warehouse, que permitirá conocer sin demora el desenvolvimiento, las operaciones y los resultados de las operadoras, aspecto esencial para el conocimiento del mercado, la toma de decisiones, y la transparentación de ese servicio.
“Estamos convencido que la ejecución del Código de Autorregulación y las Buenas Prácticas de Gobierno Corporativo, desarrollado gracias al apoyo de la Corporación Andina de Fomento (CAF), e incorporado en la misma Asamblea al Estatuto de ABA, en el corto plazo son una prioridad para esta gestión bajo mi liderazgo”, aseveró De Grandchant.
Desde su fundación, el 16 de abril de 1948, la Asociación Boliviana de Aseguradores se constituye como uno de los gremios más tradicionales del sector y, al mismo tiempo, de avanzada técnica y proyección empresarial en Bolivia.
Como entidad jurídica de derecho privado, sin fines de lucro, ABA tiene como objetivos fundamentales participar activamente en el proceso de desarrollo económico y social del país, así como representar, gestionar y defender los derechos económicos, gremiales y profesionales de sus asociados.
El Diario. Sábado, 11 de Agosto de 2007. La Paz. |
| 14-08-2007 |
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| Estafadores logran engañar a las aseguradoras más de $us 800 mil |
Por: A. D. Hans Soria O.
En la gestión 2006, mecanismos de investigación de las empresas aseguradoras legalmente establecidas en el país, impidieron que se consuman varios casos de fraude de seguro por un valor estimado de 250 mil dólares, que pretendían ser cobrados por personas o beneficiarios que provocaron siniestros o presentaron documentos falsos para cobrar las indemnizaciones. Sin embargo, en el extremo de la balanza, las compañías perdieron más de 800 mil dólares en casos en los que existían indicios de fraude, pero que no pudieron ser comprobados y el dinero tuvo que ser pagado.
Los casos más comunes de engaño tuvieron que ver con el SOAT y autorrobos.
El fraude de seguro es un delito por el que las personas que contrataron un seguro pretenden cobrar para sí o para otros, la indemnización establecida, provocando desastres, destrozos, pérdidas, accidentes, deterioros, ocultamiento o desaparición de los bienes u objetos asegurados.
Sobre la cantidad de casos de fraude registrados en los últimos cinco años, la Superintendencia de Pensiones, Valores y Seguros (SPVS) dice que no tiene estadísticas. Sin embargo, indica que “de acuerdo a estudios internacionales especializados en la materia, el fraude al seguro existe en todos los mercados y se estima que afecta hasta el 7 por ciento del total de los siniestros pagados”.
“La cuantificación de estas acciones es complicada. En todo caso las compañías que operan este seguro han desarrollado mecanismos de control que procuran impedir que la ‘viveza’ de particulares, funcionarios, profesionales y demás actores en esta clase de hechos, puedan llegar a concretarse”, indica Alejandro Mac Lean, presidente de la Asociación Boliviana de Aseguradores (ABA).
Sin pruebas
El presidente de la ABA, filial Cochabamba, Luis Alberto Flor, especificó que en el caso del Seguro Obligatorio por Accidentes de Tránsito (SOAT), las nueve empresas aseguradoras captaron el año pasado 9,2 millones de dólares por la venta de rosetas, de los cuales 6,7 millones fueron desembolsados por siniestros y alrededor de 675 mil dólares cubrieron “casos especiales de fraude al seguro que, a pesar de existir indicios, no pudieron ser comprobados durante los procesos penales instaurados”.
Tras señalar que no existe registros estadísticos sobre este delito consumado, agregó que la Empresa Seguros y Reaseguros Credinform Internacional, por ejemplo, instauró el año pasado cuatro acciones penales contra beneficiarios que falsificaron documentos y provocaron siniestros por un valor aproximado de 16 mil dólares en la intención de cobrar las indemnizaciones y que alrededor de 14 mil dólares fueron devueltos voluntariamente por beneficiarios que admitieron haber intentado fraude de seguro.
“Actualmente como Credinform estamos recabando toda la documentación necesaria para confirmar indicios sobre falsificación de licencias, cambio de conductores, datos falseados de tránsito, alcoholemias adulteradas, autorrobos y accidentes provocados”, dijo Flor.
Advirtió que los asegurados y personas que incurren en este delito son pasibles a la pena de privación de libertad de uno a cinco años.
Cobran $us 150 mil por autorrobo de vehículos
Las empresas aseguradoras del país desembolsaron el año pasado unos 11,7 millones de dólares por concepto de siniestro de automotores, de los cuales 3,5 millones cubrieron indemnizaciones por robo de vehículos y alrededor de 150 mil dólares por autorrobo y siniestros provocados presuntamente por los asegurados.
“Lastimosamente se pagó ese monto en beneficio de asegurados sindicados de perpetrar autorrobo de vehículos, que lastimosamente no pudieron ser comprobados durante los procesos judiciales instaurados en su contra”, dijo Luis Alberto Flor, presidente de la ABA Cochabamba.
Añadió que para disminuir los elevados índices de robo y autorrobo de vehículos y partes, las aseguradoras presentaron hace dos años al Congreso Nacional un proyecto de ley que establece sanciones drásticas de cinco hasta 10 años de cárcel, tanto para el comprador como para el vendedor de vehículos de dudosa procedencia.
EL FRAUDE EN OTROS PAÍSES
El fraude es el segundo crimen de delincuencia administrativa más costoso en Estados Unidos, solamente superado por la evasión de impuestos.
Estudios hechos por la industria aseguradora norteamericana demuestran que más del 10 por ciento de los reclamos de seguro de propiedad y accidentes, son fraudulentas.
En Argentina entre el 20 y el 50 por ciento de los siniestros denunciados de seguros patrimoniales son inventados o exagerados y en los siniestros de lesiones en el ramo de automóviles, el índice se ubica directamente en el 50 por ciento.
En Brasil entre un 10 a un 15 por ciento de los siniestros pagados envuelven algún tipo de fraude.
Actualmente en Chile, los mayores fraudes se producen en los seguros masivos, como los de incendio y automotores, que se cometen al momento del siniestro cuando, por ejemplo, se inventan las causas de un accidente y, en menor medida, en los seguros colectivos de salud.
ANÁLISIS
“No todos los casos pueden ser descubiertos”
Alejandro MacLean Presidente Asociación Boliviana de Aseguradores
El fraude al seguro constituye desde mucho tiempo atrás una gran preocupación para los aseguradores de todo el mundo. En forma periódica se organizan eventos y se difunden informes para dar a conocer las repercusiones económicas y las formas que adquiere este delito, a fin de advertir a los operadores sobre la ofensiva de quienes aprovechan el principio de la buena fe, base fundamental del seguro.
Sin embargo, no todos los casos son descubiertos, y sólo se contabilizan aquellos que fueron llevados a estrados judiciales, muchos de los cuales no alcanzan divulgación por diversas razones.
En Bolivia el fraude de seguro está tipificado como delito en el artículo 338 del Código Penal, con pena de cárcel de uno a cinco años. Es importante destacar que, en este caso, las personas que intenten cobrar indebidamente cometen delito, el cual es agravado si tales acciones se materializan en el cobro.
Las entidades aseguradoras de nuestro país no están libres del fraude cometido en su contra, aunque la cantidad de casos conocidos es bastante reducida, tanto por las precauciones y forma operativa que aplican las compañías en el servicio, así como la política “conozca a su cliente” establecida para el control de lavado de dinero y el terrorismo, como por las características de nuestro mercado.
Pese a ello, en rubros como incendio, robo, salud y automotores, por mencionar los más vulnerables, se dan casos que, descubiertos a tiempo, evitan un impacto mayor en la industria.
El SOAT es el ramo más vulnerable, por las peculiaridades de su reglamentación y la inmediatez de los pagos. Los casos se dan en personas que sufrieron lesiones no provenientes de accidentes de tránsito, pero que con la complicidad de funcionarios y profesionales se reportan como tales.
También cuando tratándose de víctimas que sí sufrieron lesiones en accidente de tránsito, los costos de atención médica se multiplican y se aplican cobrando indebidamente; y otros con participación de funerarias, por mencionar los más frecuentes.
LAS EVIDENCIAS Y PRUEBAS DOCUMENTALES SE VENTILAN EN UN JUICIO PENAL
Hay un proceso para sancionar el delito
Las empresas aseguradoras que encuentran indicios de fraude al seguro en un siniestro abren inmediatamente una investigación paralela de los hechos y una vez que evidencian algún medio fraudulento realizan la denuncia respectiva ante el Ministerio Público para iniciar un juicio penal contra los que resulten responsables.
Durante el juicio penal, el asegurado o beneficiario debe probar con documentación fehaciente las causas del siniestro y los daños provocados; mientras que la empresa aseguradora demostrar la falsedad de los documentos presentados, comprobar la denuncia, los hechos y las circunstancias en que se registró el siniestro en procura de evitar la indemnización establecida.
Las compañías de seguros poseen sus propios mecanismos internos y cuentan con inspectores e investigadores que determinan si existe una situación de fraude. Para confirmar su existencia, como en cualquier tipo de procedimiento, deben existir evidencias y pruebas documentales, dice la Superintendencia de Pensiones, Valores y Seguros.
Por su parte, el presidente de la ABA filial Cochabamba señala que si la compañía aseguradora logra demostrar la existencia de fraude, debe notificar este hallazgo al asegurado y rechazar formalmente el monto de la indemnización por siniestro. “En todo caso el asegurado perderá todo derecho a cobrar la indemnización establecida en la póliza de seguro con el agravante de sufrir privación de libertad entre uno y cinco años”, indicó Flor.
Los Tiempos. Domingo, 15 de Julio de 2007. Cochabamba. |
| 14-08-2007 |
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| EL SECTOR SEGUROS TIENE $US 95 MILLONES DE PATRIMONIO |
Alejandro MacLean, presidente de ABA, dice que la actividad aseguradora goza de confianza. El SOAT ha permitido que la gente conozca más de cerca la importancia de contar con protección.
Mañana se celebra el Día Internacional del Seguro, instituido en 1948. En Bolivia existen 13 compañías legalmente autorizadas, seis de seguros de personas y siete de seguros generales y fianzas. Este sector desde 1998, año en que se promulgó la Ley No. 1883 de Seguros hasta diciembre de 2006 ha crecido el 151.34% lo que significa un promedio anual de más del 16%. El presidente de la la Asociación Boliviana de Aseguradores (ABA), Alejandro MacLean, dice que el mercado asegurador festejará con grandes logros, satisfacciones, retos y con la promesa de seguir creando la cultura de la protección.
¿Qué competencias tiene ABA y cuántos son sus afiliados en todo el país?
Los fines de ABA persiguen una participación activa en el proceso de desarrollo económico y social del país, sustentando la filosofía de la libre empresa, así como los de representar, gestionar y defender los intereses económicos, sociales, gremiales y profesionales de sus asociados, entre otras competencias.
Son 13 compañías de seguros las afiliadas a ABA.
¿Qué logros ha conseguido ABA para el sector?
En estos casi 60 años de vida ha estado permanentemente aglutinando a las entidades del gremio, atravesando por múltiples etapas propias del desenvolvimiento histórico de la actividad aseguradora y de la nación. Su mayor mérito es, pues, su permanencia y continua labor en torno a los fines ya mencionados. Estamos comprometidos en un proceso de aplicación de instrumentos de Planificación Estratégica, entre ellos el desarrollo de un Código de Autorregulación y Gobierno Corporativo, con apoyo de la Corporación Andina de Fomento, para las entidades afiliadas.
¿Cuál es el comportamiento de la actividad aseguradora y reaseguradora en Bolivia?
En términos de primas (ventas o “producción”) el año 2006 cerró bordeando los 186 millones de dólares, de los cuales en términos redondos más de 86 millones corresponden a seguros generales, algo más de cinco millones a fianzas, y 94 y pico millones a seguros de personas y casi 89 millones de dólares pagados efectivamente en siniestros, en todos los ramos.
¿Cuánto es el patrimonio del mercado de seguros generales en Bolivia?
A diciembre de 2006 el patrimonio alcanzó, en un proceso significativamente creciente en los últimos 10 años, a 95 millones de dólares. Es necesario mencionar que, además del patrimonio, las entidades del sector constituyen reservas técnicas para afrontar sus obligaciones, las mismas que, terminando el 2006, llegaron a más de $us 336 millones. Estas reservas más el patrimonio se canalizan al mercado de capitales e inversiones permitidas, lo que ha llevado al sector asegurador a constituirse en uno de los principales inversionistas institucionales del país, con un volumen de más de 406 millones de dólares en inversiones.
¿Qué productos y servicios novedosos tienen?
Los productos específicos corresponden a las políticas comerciales y promoción de cada empresa, pero es importante señalar que la diferenciación entre entidades de seguros de personas y de seguros generales, así como las exigencias de una creciente diversificación en la demanda y en el servicio, permiten actualmente surtir todas las necesidades desde las grandes hasta las pequeñas y microempresas, así como en vida, salud, fianzas, actividad agrícola y, en fin, toda la gama de productos que requiere el mercado, tratando de llegar también a los estratos de menores ingresos.
¿Se tiene la imagen que los seguros son para un determinado sector de la sociedad ¿Cómo afecta esta percepción al mercado asegurador?
Los estudios de percepción del mercado que hemos realizado respecto de la actividad aseguradora nos muestran que goza de mucha confianza entre aquellos que efectivamente utilizan los servicios de seguro. Existe una amplia capa social que todavía no se beneficia, ya sea por razones culturales (se gasta dinero en muchas cosas pero no se piensa en el seguro y la familia), ya sea por desconocimiento, aspecto en el que el SOAT ha contribuido extraordinariamente a crear confianza en la eficacia del sistema, y a que la gente conozca más de cerca la importancia de contar con protección.
¿Qué proyecciones de crecimiento tienen previsto alcanzar el 2007?
Desde 1998 hasta diciembre de 2006, el crecimiento fue del 151,34%. Lo que arroja un promedio anual de más del 16%. En esta última gestión, es decir entre 2005 y 2006, la variación fue del 11,72% comprendiendo todos los ramos, pero teniendo en cuenta que no todos crecen armónicamente. Los más dinámicos en la década fueron los de incendio, responsabilidad civil, cauciones, vida individual (el más significativo), desgravamen hipotecario, y salud o enfermedad.
Mañana el sector seguros está de fiesta ¿Qué satisfacciones celebra y qué obstáculos enfrenta o enfrentará?
Celebramos la continuidad de nuestro servicio a la sociedad. Los obstáculos que enfrentamos son el bajo crecimiento económico y desarrollo industrial, así como de infraestructura. Es de desear que los esfuerzos en el potenciamiento económico, generación de empleos, ambiente propicio para el desarrollo empresarial, alcancen los resultados que todos ambicionamos.
Perfil profesional
Especialidad • Maestría en Administración Pública. Cursos: Evaluación de Proyectos, Instituciones Financieras, Economía Internacional y Recursos Naturales, B.A. en Economía e Ingeniería Comercial. Estudios realizados en EEUU.
Experiencia • Vicepresidente ejecutivo de Bisa Seguros y Reaseguros y del Banco Bisa. Supervisor de Proyectos de Bolivia para la Corporación Andina de Fomento.
El Nuevo Día. Domingo, 13 de Mayo de 2007. Santa Cruz. |
| 16-05-2007 |
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| EL GOBIERNO MODIFICA EL REGLAMENTO ÚNICO DEL SOAT |
• Se busca optimizar el uso del capital asegurado por gastos médicos.
El gabinete de ministros, a través de decreto supremo, modificó la tarde de ayer el Reglamento Único del Seguro Obligatorio de Accidentes de Tránsito (SOAT) con el propósito de optimizar el uso del capital asegurado por concepto de gastos médicos, su fortalecimiento operativo y definir la determinación del grado de incapacidad en este seguro.
La norma modifica el inciso b) del artículo 11 del mencionado reglamento. “b) Vehículos de servicio público, son aquellos que prestan servicio remunerado al público. En este caso podrá diferenciarse el riesgo por clasificación Urbano - interprovincial, aspecto que de ninguna forma compromete la cobertura del seguro en todo el territorio de la República”.
Se modifica el artículo 21. “En los accidentes de tránsito en que intervengan dos o más vehículos, cada entidad aseguradora será responsable de las indemnizaciones correspondientes a las personas transportadas en el vehículo asegurado por ella.
Si resultaren peatones accidentados, las entidades aseguradoras de los vehículos involucrados en el hecho serán responsables mancomunada y solidariamente de las indemnizaciones previstas en el SOAT.
Las indemnizaciones serán pagadas por las entidades aseguradoras involucradas, en el plazo señalado en el artículo 20 del presente decreto supremo y en proporciones iguales de no existir acuerdo entre aseguradoras. La conciliación entre compañías aseguradoras procederá una vez determinado el grado de participación de los vehículos.
En caso de que un accidente de tránsito involucre una bicicleta, la víctima será indemnizada por la entidad aseguradora del vehículo asegurado con SOAT; si el causante no posee el seguro obligatorio de accidentes de tránsito, éste será responsable directo”.
Se incluye al final del Artículo 24. “La entidad aseguradora queda obligada a informar al accidentado, su apoderado, representante legal o derechohabientes, el monto del capital mínimo asegurado utilizado y el saldo remanente, en las oportunidades que éstos así lo requieran, en un plazo máximo de veinticuatro (24) horas corridas de efectuado el requerimiento. ABI
El Nuevo Día. Jueves, 29 de Marzo de 2007. Santa Cruz de la Sierra. |
| 09-05-2007 |
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| ‘SÚPER’: VENTA DEL SOAT 2007 AUMENTÓ UN 30% |
Seguro. El ente regulador reveló que el transporte privado es el que menos compra la roseta contra accidentes de tránsito
Adhemar Camacho Serrano
La adquisición de pólizas del SOAT en los primeros diez días de 2007 creció hasta un 30% en relación con el mismo periodo del año anterior, según informes de las compañías aseguradoras autorizadas para comercializar este seguro, afirmó Osvaldo Jáuregui, superintendente de Pensiones, Valores y Seguros. Sin embargo, las compañías aseguran que todavía no han visto crecer sus ventas, pese a que bajaron las tarifas.
Los informes señalan que hasta el 10 de enero de 2006 se adquirió el SOAT para 94.235 automotores. Hasta esa misma fecha de 2007, se adquirió para 122.112.
Este incremento permite establecer que el comportamiento del SOAT está mejorando en relación con el año pasado.
Hasta noviembre de 2006, el 78% de los automotores públicos y privados del país contaba con este seguro. La ‘Súper’ espera que este porcentaje, que ya es bastante importante, suba en 2007.
Consultado sobre los sectores que tienen mayor dificultad para adquirir la póliza, Jáuregui precisó que el transporte privado es el que en menor porcentaje adquiere el SOAT. Según las estadísticas históricas del SOAT, entre el 74 y el 75% de los vehículos del sector privado, a escala nacional, ha tenido el SOAT.
En cambio, entre el 84 y 87% de los automotores del sector público del país adquirió la roseta.
La cantidad de accidentes ha sido también históricamente mayor en el sector de transporte público que en el privado.
Durante la presente gestión, la Superintendencia de Pensiones, Valores y Seguros (SPVS) no ha recibido reclamos de los sectores de transporte público, lo que significa que la adquisición del SOAT por este sector, en general, no tiene mayores problemas.
Además, se debe destacar que el SOAT funciona desde el mismo momento en que se produce un accidente de tránsito. La Policía, los conductores de vehículos, especialmente públicos, y gran parte de la población en general saben que los heridos en un accidente de tránsito deben ser llevados al centro médico más cercano sin tener que preocuparse por lo gastos de curación porque están cubiertos por el seguro.
El SOAT cubre los gastos de curación e indemnizaciones por la muerte de cada una de las personas accidentadas por hasta 2.300 Derechos Especiales de Giro que, al tipo de cambio actual, son $us 3.400.
Desde que el SOAT comenzó a funcionar, en 2001, casi 70.000 personas accidentadas fueron beneficiadas con este seguro.
Jáuregui considera que la mayor parte de los propietarios y conductores de automotores han tomado conciencia de la importancia del SOAT, porque el promedio de vehículos que tienen el seguro es del 80% anual del total del parque automotor del país.
Asimismo, resalta la labor de la Policía que cumple con su tarea asignada por ley de exigir que los vehículos tengan el SOAT.
En cuanto a los centros médicos, éstos tienen actualmente más actividad gracias a la vigencia del SOAT, en criterio del superintendente. “Entre el 61 y el 72% de los gastos del SOAT han representado ingresos para los centros médicos por atención a heridos”, resaltó la autoridad.
A su vez Alejandro Mac Lean, presidente de la Asociación Boliviana de Aseguradoras y vicepresidente de Bisa Seguros, precisó que las compañías son conscientes de que el SOAT es un seguro social destinado a beneficiar a toda la población boliviana y que tiene como objetivo velar por el bienestar de sus potenciales usuarios.
Mientras que La Boliviana Ciacruz estima comercializar este 2007 alrededor de 20.000 rosetas. “El producto no lo hemos enfocado como un negocio masivo”, aclaró Rómulo Landívar, gerente comercial de seguros de personas.
Para tomar en cuenta
* El SOAT es un seguro contra accidentes de tránsito que toda persona que tiene uno o más vehículos debe adquirir para que su o sus motorizados transiten libremente en el territorio nacional.
* En el país hay 536.000 vehículos, según el Registro Único Automotor.
* Los datos históricos muestran que la penetración del SOAT en el mercado fue del 80%, en promedio.
* La póliza garantiza la atención médica de heridos en accidentes y permite a los familiares de las víctimas fatales recibir al menos una indemnización.
El Deber. Domingo, 21 de Enero de 2007. Santa Cruz de la Sierra. |
| 09-05-2007 |
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| EL GOBIERNO TRASPASA LOS SEGUROS PREVISIONALES A MANOS DE LAS AFP |
El Poder Ejecutivo declaró desierta la licitación para la administración de las primas por riesgos de accidentes personales y laborales en el pais.
E1 Gobierno nacional traspasó ‑mediante el Decreto Supremo 28926- los seguros previsionales a las Aseguradoras de Fondos de Pensiones (AFP), Futuro y Previsión, respectivamente, que fueron administrados por las compañías de seguros, La Vitalicia y Provida, por el lapso de cinco años.
Los seguros previsionales provienen de aportes que se realizan mensualmente por medio del empleador en las AFP, brindándoles coberturas que permiten minimizar el riesgo de una probable discontinuidad laboral y pérdida de ingresos a causa de accidentes.
El Poder Ejecutivo tomó esta determinación después de quedar desierta la licitación internacional, que se realizó el pasado 31 de octubre, en la que pujaban La Vitalicia, Pro Vida y Nacional Vida.
El motivo fue que una compañía presentó una prima muy baja, que no se ajustó a las restantes dos competidoras.
Al respecto, los ejecutivos de las aseguradoras se limitaron a responder cuál será el efecto de esta medida, sin embargo, adelantaron que están estudiando las determinaciones que tomarán en los próximos días.
El gerente general de Seguros Pro Vida, Justino Avendaño, señaló que al haberse declarado desierta la licitación de los seguros previsionales, las AFP administrarán las prestaciones por Riesgo Común y por Riesgo Profesional/ Laboral, en forma transitoria.
Sin embargo, una vez transcurrido ese periodo volverá a ser administrado por las compañías de seguros. Por lo tanto, se limitó a emitir opinión en tanto se conozca el término del periodo de transición.
Por otra parte, añadió que los pagos por rentas de invalidez y muerte por Riesgo Profesional y Riesgo Común por siniestros ocurridos hasta el 31 de octubre de 2006, fecha en la que se acabó la fase de adjudicación, inclusive, continuarán siendo pagados por las compañías aseguradoras, de acuerdo con la normativa.
Asimismo, el presidente de la Asociación de Aseguradoras de Bolivia (ABA), Alejandro Mac Lean, sostuvo que el sector se encuentran en un proceso de análisis por parte de su Comité Ejecutivo, con respecto a los seguros provisionales, razón por la cual en el curso de la próxima se emitirá un criterio resultante de este análisis.
Sin embargo, precisó que hay un impacto importante porque más del 30% de la producción está generada por los riesgos previsionales.
A criterio del gerente general AFP Previsión, Idelfonso Núñez, desde que ellos administraban esos riesgos, hasta ahora se incorporarán cambios a los cuales es necesario readecuar los sistemas informáticos y bases de datos, lo que implica una importante erogación de recursos sólo para ponerse a tono con el nuevo escenario.
Éste incluye para Riesgo Común y Riesgo Profesional, como administración, inversiones, pago de pensiones, tanto del nuevo sistema como del antiguo y atención de actualizaciones.
Indicó que otro tipo importante de recursos son el personal, capacitación, papelería, servicios de pago y otros, los cuales deben ser incorporados para la operativa del día a día; es decir, que en el trabajo que realizaban y cobraban las aseguradoras, tienen también un costo.
Núñez aclaró que lo mencionado es independiente del trabajo específico e identificación por concepto de recaudación en las cuentas individuales, previo a la transferencia de recursos que realizaban para las aseguradoras.
A su vez, la AFP Futuro de Bolivia coindició que la inversión adicional de recursos se está analizando, para buscar, priorizar e implantar los mejores estándares de servicio en beneficio de los clientes y afiliados de la compañía.
Semanario Bolivian Business N° 169. Domingo 26 de noviembre al Sábado 2 de diciembre de 2006. Santa Cruz de la Sierra. |
| 09-05-2007 |
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| MICROSEGUROS PARA MYPES |
El Centro AFIN estimula alianzas estratégicas entre entidades de microfinanzas y compañías de seguros
Nueva Economía
El constante crecimiento de las denominadas Pequeñas y Medianas Empresas (MyPEs), que trabajan con créditos productivos otorgados por instituciones microfinancieras y cuyas actividades diarias se encuentran desprotegidas ante cualquier tipo de riesgo, ha despertado el interés del Centro Internacional de Apoyo a las Innovaciones Financieras (Centro AFIN), que mediante un programa pretende apoyar financieramente proyectos que permitan concretar una alianza estratégica entre instituciones microfinancieras y aseguradoras en beneficio de los micro y pequeños empresarios.
El Programa de Promoción de Microseguros para Microempresarios (PPM), fue presentado por AFIN, fundación sin fines de lucro, a importantes ejecutivos de entidades microfinancieras y compañías aseguradoras; con la participación de la Superintendencia de Pensiones, Valores y Seguros.
Este programa pretende brindar oportunidades a la población tradicionalmente marginada en el acceso a mecanismos de protección para sus familias y negocios como son los servicios convencionales de seguro, con características específicas para MyPes: seguros de vida, salud, seguros contra incendios, robos, accidentes y otros, con el financiamiento del BID, PASA, Fondesif, Profin y Cosude/Danida.
Después de realizar el estudio “Servicios de Microseguros a los usuarios de las Instituciones Microfinancieras (IMFs)”, el programa ha llegado a la conclusión de que la falta de información por parte de las aseguradoras hacia los más de 560.000 microempresarios, a nivel nacional, impide el acceso de éstos a Seguros de protección, según el consultor Guillermo Aponte.
En consecuencia, este vacío bien podría ser llenado con los denominados microseguros, aprovechando la capacidad de las compañías aseguradoras y el conocimiento profundo por parte de las microfinancieras de las micro y pequeñas empresas, un sector de bajos ingresos pero muy productivo y trabajador.
Por tanto, un microseguro será entendido como un sistema de comercialización de productos que una entidad aseguradora realiza por medio de una red de oficinas de una institución de microfinanzas, dándole a ésta la pertenencia del producto.
El Programa de Microseguros propuesto consta de tres componentes: el primero la Sensibilización de Compañías Aseguradoras, las entidades microfinancieras y los microempresarios para desarrollar el producto final el microseguro; el segundo el de subsidiar parcialmente iniciativas de diseño de productos y servicios con el fin de fomentar la implementación de productos innovadores de microseguros en función a las necesidades específicas de la población objetivo; y el tercero, el diseminar las lecciones aprendidas para permitir un acompañamiento de la normativa a los microseguros en Bolivia.
De acuerdo a Aponte, ante la falta de empleo, en la últimas dos décadas el sector de las PyMEs ha evolucionado rápidamente, convirtiéndose en una herramienta eficaz para combatir la pobreza en Bolivia.
Siendo para sectores productivos y de bajos recursos, los microseguros debieran tener características especiales como: La universalidad, las pólizas deben proteger los intereses asegurables y riesgos comunes a todas las personas naturales; sencillez, el usuario final tiene que comprender fácilmente; Estandarización, los textos de las pólizas deben ser iguales según la clase de riesgo protegido; Comercialización Masiva, la distribución de las pólizas a través de la red de oficinas de las microfinancieras y finalmente, las primas, que deben ser adecuadas a las condiciones de la demanda.
Sin embargo, en materia de regulación aún queda trabajo que realizar, ya que en materia de seguros masivos, en los que encuadrarían los microseguros, existe legislación incipiente, por lo tanto es preciso realizar algunos ajustes y modificaciones a fin de acompañar este proceso.
En las próximas semanas, los técnicos del Centro AFIN realizarán presentaciones similares a los rubros de seguros y microfinanzas en las ciudades del eje central, Santa Cruz y Cochabamba, para posteriormente abarcar los demás departamentos del país, en el entendido de que los microempresarios están dispersos en todo el territorio nacional, y en suma ellos son los beneficiarios finales del Programa de Microseguros.
Nueva Economía N° 655. Del 3 al 9 de diciembre de 2006. La Paz. |
| 09-05-2007 |
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